Η ΚΡΥΦΗ ΑΡΧΙΤΕΚΤΟΝΙΚΗ ΤΟΥ ΧΡΕΟΥΣ: ΠΩΣ ΟΙ ΙΔΙΩΤΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΤΕΛΑΒΑΝ ΤΗΝ ΠΑΓΚΟΣΜΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Οι περισσότεροι άνθρωποι τελειώνουν το σχολείο γνωρίζοντας τριγωνομετρία, αλλά χωρίς να γνωρίζουν πώς δημιουργείται το χρήμα. Μαθαίνουμε πώς να ψηφίζουμε κόμματα, αλλά σπάνια αναρωτιόμαστε ποιος καθορίζει το οικονομικό πεδίο μέσα στο οποίο αυτά τα κόμματα αναγκάζονται να κινούνται.
Για περισσότερο από έναν αιώνα, η εξουσία να δημιουργείται χρήμα ως χρέος με τόκο έχει συγκεντρώσει σταδιακά οικονομικό και πολιτικό έλεγχο στα χέρια ιδιωτικών φορέων.
Το αποτέλεσμα είναι ένας κόσμος όπου τα κράτη ασφυκτιούν υπό το βάρος συσσωρευόμενων υποχρεώσεων, ο δημόσιος διάλογος περιορίζεται στις λεπτομέρειες της πολιτικής και ολόκληρες κοινωνίες εξαρτώνται από ένα πιστωτικό σύστημα που δεν σχεδίασαν και δεν κατανοούν πλήρως.
Το παρόν κείμενο επιχειρεί να συνοψίσει, μέσα από ιστορικά και σύγχρονα τεκμήρια, πώς λειτουργεί στην πράξη η σύγχρονη τραπεζική, γιατί το χρέος έχει μετατραπεί στον κινητήριο μηχανισμό της διακυβέρνησης και τι συνεπάγεται αυτό για την εθνική κυριαρχία, την ευημερία και ακόμη και για την ηθική πυξίδα των κοινωνιών μας.
Ο στόχος δεν είναι να επαναληφθούν συνθήματα, αλλά να αποσαφηνιστούν οι μηχανισμοί: πώς μπαίνει το χρήμα σε κυκλοφορία, ποιος ωφελείται πρώτος, ποιος επωμίζεται το ρίσκο και γιατί το σύστημα απαιτεί διαρκώς περισσότερη ανάπτυξη, περισσότερη εξόρυξη και περισσότερο χρέος.
1. Χρήμα ως χρέος, όχι ως αξία
Έναν αιώνα κεντρικής τραπεζικής και εμπορικής πίστωσης έχει κανονικοποιήσει μια απλή αλλά καθοριστική αλήθεια: το περισσότερο νέο χρήμα δημιουργείται τη στιγμή που οι τράπεζες δίνουν δάνεια.
Όπως εξήγησε ο πρώην υπουργός Οικονομικών των ΗΠΑ Ρόμπερτ Άντερσον το 1959, όταν μια τράπεζα εκδίδει δάνειο, ταυτόχρονα πιστώνει έναν λογαριασμό καταθέσεων που δεν υπήρχε πριν. Αυτή η πίστωση είναι νέο χρήμα.
Η νομισματική προσφορά, επομένως, διευρύνεται πρωτίστως μέσω του ιδιωτικού δανεισμού και όχι μέσω δημόσιας έκδοσης.
Το σύστημα αυτό ενισχύεται από την πρακτική των κλασματικών αποθεμάτων και, σήμερα, από τους κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας. Οι τράπεζες δεν δανείζουν απλώς προϋπάρχουσες αποταμιεύσεις· δημιουργούν νέες καταθέσεις μέσω της πίστωσης. Επειδή το χρήμα αυτό συνοδεύεται από τόκο, απαιτείται συνεχής νέος δανεισμός για να εξυπηρετείται ο παλιός.
Αν η ροή της πίστωσης επιβραδυνθεί, αυξάνονται οι επισφάλειες, πέφτουν οι τιμές των περιουσιακών στοιχείων και αυξάνεται η πολιτική πίεση για «ενίσχυση της ρευστότητας». Ζούμε, με άλλα λόγια, μέσα σε έναν κυλιόμενο διάδρομο όπου η κίνηση δεν μπορεί να σταματήσει χωρίς κατάρρευση.
Ο Χένρι Φορντ, ο Τζον Σκέιλς Έιβερι και άλλοι επικριτές έχουν επισημάνει ότι αυτή η δομή είναι εγγενώς άδικη: ιδιωτικοποιεί το κέρδος της δημιουργίας χρήματος (seigniorage) και κοινωνικοποιεί το κόστος του — πληθωρισμό, φούσκες και λιτότητα.
Ανεξάρτητα από το αν κανείς αποδέχεται όλες τις επιμέρους κριτικές, η αριθμητική είναι αμείλικτη: ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα που γεννά χρήμα μέσω χρέους ενσωματώνει διαρκή τάση υπερχρέωσης.
2. Από την ιδιωτική πίστωση στη δημόσια εξουσία
Η πολιτική ισχύς της σύγχρονης τραπεζικής ενισχύθηκε παράλληλα με τη δημιουργία θεσμών όπως η Τράπεζα της Αγγλίας και αργότερα η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Federal Reserve) το 1913. Παρά τις δημόσιες προθέσεις των ιδρυτών, οι κεντρικές τράπεζες εξελίχθηκαν σε υβρίδια κρατικής εντολής και ιδιωτικής λειτουργίας: ρυθμίζουν τη ρευστότητα και σταθεροποιούν το σύστημα, ενώ η πραγματική δημιουργία χρήματος πραγματοποιείται από τις εμπορικές τράπεζες.
Αυτό το μείγμα έχει βαθιές πολιτικές συνέπειες. Μια μικρή ομάδα τεχνοκρατών καθορίζει το «κόστος του χρήματος» μέσω των επιτοκίων, στηρίζει τις ιδιωτικές τράπεζες σε περιόδους κρίσης και επηρεάζει έμμεσα τη δημοσιονομική πολιτική, κάνοντας ορισμένες επιλογές χρηματοδοτικά εφικτές και άλλες απαγορευτικές.
Η «ανεξαρτησία» της Fed, την οποία εξήρε ο Άλαν Γκρίνσπαν, συνεπάγεται ταυτόχρονα ελάχιστη δημοκρατική λογοδοσία για αποφάσεις που διαμορφώνουν κάθε δάνειο, κάθε αγορά εργασίας και κάθε κρατικό προϋπολογισμό.
Πέρα από τα εθνικά όρια, στο Μπάσελ της Ελβετίας λειτουργεί η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών (BIS), ο αποκαλούμενος «τραπεζίτης των κεντρικών τραπεζών». Μέσω των Συμφωνιών της Βασιλείας, η BIS συντονίζει τους κανόνες τραπεζικής κεφαλαιακής επάρκειας διεθνώς.
Οι επικριτές της θεωρούν ότι έτσι δημιουργείται ένα τεχνοκρατικό υπερεθνικό πλέγμα οικονομικού ελέγχου χωρίς ουσιαστική δημοκρατική εποπτεία.
3. Το χρέος ως οργανωτική αρχή
Όταν το χρήμα δημιουργείται μέσω δανεισμού, οι οφειλέτες —ιδιώτες, επιχειρήσεις και κράτη— γίνονται τα γρανάζια του συστήματος. Οι κρατικοί προϋπολογισμοί επιβαρύνονται με τεράστιους τόκους που απορροφούν φορολογικά έσοδα εις βάρος της κοινωνικής πολιτικής. Η Ιρλανδία, ο Καναδάς και οι Ηνωμένες Πολιτείες δαπανούν κάθε χρόνο δεκάδες ή εκατοντάδες δισεκατομμύρια για τόκους, ποσά που περιορίζουν δραματικά τη δημοσιονομική τους ευελιξία.
Σε περιόδους κρίσης, η διεθνής «βοήθεια» συνοδεύεται από προγράμματα λιτότητας και ιδιωτικοποιήσεις, μεταφέροντας δημόσια περιουσία σε ιδιωτικά χέρια. Ακόμη και όταν αυτές οι πολιτικές σταθεροποιούν πρόσκαιρα το νόμισμα, αφήνουν πίσω τους διάβρωση της κυριαρχίας και κοινωνική φθορά. Ο κανόνας είναι αμετάβλητος: το χρέος εξυπηρετείται πρώτο.
4. Η πολιτική του διαρκούς “αναπτυξιακού πυρετού”
Αν τα χρέη απαιτούν συνεχή επέκταση της πίστωσης για να εξυπηρετηθούν, τότε η οικονομική ανάπτυξη μετατρέπεται από επιλογή σε αναγκαιότητα. Οι κυβερνήσεις όλων των αποχρώσεων κυνηγούν την αύξηση του ΑΕΠ ακόμη κι όταν το κοινωνικό ή οικολογικό κόστος είναι μεγαλύτερο από το όφελος.
Οι πολιτικές κινήσεις μοιάζουν μεταξύ τους: φορολογικά κίνητρα για δανεισμό, χαμηλά επιτόκια, δημοσιονομικά ελλείμματα και πίεση στις κεντρικές τράπεζες να συνεχίσουν την «ενίσχυση».
Όπως είχαν προειδοποιήσει οι οικονομολόγοι της Αυστριακής Σχολής, Λούντβιχ φον Μίζες και Μάρεϊ Ρόθμπαρντ, όταν η πίστωση υποκαθιστά την πραγματική αποταμίευση, η ευημερία γίνεται αυταπάτη που σπέρνει την ίδια της την κρίση. Η σταθερότητα της αγοράς απαιτεί πειθαρχία χρήματος, όχι συνεχή νομισματική επέκταση.
5. Η Federal Reserve: δημόσια εντολή, ιδιωτική καταγωγή
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είναι ένας θεσμικός διχασμός: συνδυάζει δημόσιους στόχους (σταθερές τιμές, πλήρη απασχόληση) με ιδιωτική ιδιοκτησία, αφού τα περιφερειακά της παραρτήματα ανήκουν σε εμπορικές τράπεζες-μέλη. Παρότι το Διοικητικό Συμβούλιο αποτελεί ομοσπονδιακή υπηρεσία, η λειτουργική πραγματικότητα συνδέει τον δημόσιο σκοπό με ιδιωτικές υποδομές και συμφέροντα.
Το ερώτημα είναι ποιος ωφελείται όταν η Fed διασώζει αγορές, ποιος αποφασίζει ποια χαρτοφυλάκια θα σωθούν και γιατί η διαδικασία δημιουργίας χρήματος καθορίζεται από θεσμούς που δεν εκλέγονται. Ο μέσος πολίτης δεν έχει ιδέα πώς οι πράξεις ανοικτής αγοράς, τα repos ή τα προγράμματα ρευστότητας μεταφράζονται σε πραγματικές ανισότητες. Αυτή η αδιαφάνεια γεννά καχυποψία και στερεί τη δημοκρατία από ουσιαστική λογοδοσία.
6. Ο τόκος, ο πληθωρισμός και το κόστος της «σταθερότητας»
Σε ένα σύστημα όπου το χρήμα είναι κυρίως χρέος, ο τόκος λειτουργεί ως μόνιμος φόρος πάνω στη δραστηριότητα. Οι τράπεζες δημιουργούν πίστωση και αποκομίζουν ροές τόκων που συσσωρεύονται αέναα. Ο πληθωρισμός, από την άλλη, χρησιμεύει ως μέσο αποσυμπίεσης του χρέους, αλλά δρα σαν αόρατη αναδιανομή: μεταφέρει αξία από τους μισθωτούς και αποταμιευτές προς εκείνους που βρίσκονται κοντά στην πηγή του νέου χρήματος — τις μεγάλες τράπεζες και τους κατόχους περιουσιακών στοιχείων.
Η πίστωση δεν είναι καθεαυτή κακή. Είναι όμως υποκρισία να αποκαλούμε τη νομισματική χαλάρωση «κίνητρο για ανάπτυξη» χωρίς να αναγνωρίζουμε ποιος χάνει αγοραστική δύναμη. Κάθε «σταθερότητα» που αγοράζεται με πληθωρισμό ή ύφεση απλώς μεταθέτει το κόστος σε άλλους.
7. Η παγκόσμια διάσταση: συντονισμός χωρίς συναίνεση
Πίσω από τα εθνικά νομίσματα λειτουργεί ένα δίκτυο παγκόσμιου συντονισμού — ανταλλαγές νομισμάτων, πρότυπα κεφαλαιακής επάρκειας, γραμμές ρευστότητας — που συνδέει οικονομίες σε ενιαίο ιστό. Ο ΔΝΤ, η Παγκόσμια Τράπεζα και η BIS διαμορφώνουν τους όρους με τους οποίους οι χώρες αποκτούν πρόσβαση στη χρηματοδότηση.
Οι υποστηρικτές μιλούν για αναγκαία σταθερότητα· οι επικριτές βλέπουν μια υπερεθνική ελίτ που επιβάλλει όρους χωρίς δημοκρατική εντολή. Όπως και να το δει κανείς, το αποτέλεσμα είναι το ίδιο: οι δανειστές κρατούν τον έλεγχο και η πολιτική προσαρμόζεται στις ισορροπίες των ισολογισμών.
8. Η αφήγηση και η εξουσία
Η δυνατότητα δημιουργίας χρήματος συνεπάγεται και εξουσία στον δημόσιο λόγο. Οι ίδιοι οικονομικοί όμιλοι που ελέγχουν πιστωτικές ροές, συχνά ελέγχουν και τα μέσα πληροφόρησης. Δεν χρειάζεται άμεση λογοκρισία για να υπάρξει σιωπή: η ίδια η δομή ιδιοκτησίας φιλτράρει τα θέματα.
Έτσι, η κοινή γνώμη απασχολείται με τα συμπτώματα — ανισότητα, στεγαστικά, ανεργία — αλλά όχι με την αρχιτεκτονική του συστήματος που τα παράγει. Η δημοκρατία μετατρέπεται σε επιλογή μεταξύ κομμάτων που ρυθμίζουν την ταχύτητα του ίδιου διαδρόμου.
9. Η ηθική διάσταση
Στο βάθος, το ερώτημα είναι ηθικό: Τι είναι το χρήμα; Αν είναι δημόσιο αγαθό, εργαλείο μέτρησης και κινητοποίησης πραγματικής εργασίας και πόρων, τότε η δημιουργία του πρέπει να είναι διαφανής και υπόλογη στην κοινωνία. Αν είναι εμπόρευμα που πωλείται με τόκο για ιδιωτικό όφελος, τότε ζούμε σε ένα καθεστώς όπου οι απαιτήσεις των τραπεζών πάνω στην μελλοντική εργασία υπερέχουν της ανθρώπινης αξιοπρέπειας.
Όλες οι φιλοσοφικές και θρησκευτικές παραδόσεις συμφωνούν σ’ ένα σημείο: ο πλούτος είναι διαχείριση, όχι ιδιοκτησία. Ένα οικονομικό σύστημα που απαιτεί ατελείωτη ανάπτυξη σε έναν πεπερασμένο πλανήτη είναι όχι μόνο μαθηματικά ασταθές, αλλά και ηθικά κοντόφθαλμο.
10. Προς μια μεταρρύθμιση χωρίς ουτοπίες
Καμία μεμονωμένη λύση δεν αρκεί, αλλά υπάρχουν αρχές που αξίζει να συζητηθούν:Διαφάνεια στη νομισματική δημιουργία: οι πολίτες πρέπει να γνωρίζουν πώς, από ποιον και με ποιους όρους δημιουργείται το χρήμα.
Δημόσιο seigniorage: τα οφέλη της νομισματικής έκδοσης να επιστρέφουν στην κοινωνία, όχι στα ιδιωτικά χαρτοφυλάκια.
Αντικυκλικοί μηχανισμοί: αυστηρότεροι κανόνες δανεισμού στις περιόδους ευφορίας και αυτόματοι σταθεροποιητές στις κρίσεις.
Εθνική κυριαρχία στην πίστωση: αποκατάσταση της δυνατότητας των κρατών να εκδίδουν δημόσιο χρήμα ή πίστωση για παραγωγικά έργα, με ανεξάρτητο έλεγχο κατά της κατάχρησης.
Ηθικά όρια στην ανάπτυξη: καμία οικονομία δεν μπορεί να επ’ άπειρον εξορύσσει πόρους για να συντηρεί ένα χρέος που πολλαπλασιάζεται.
Αυτές δεν είναι ριζοσπαστικές ιδέες. Είναι συζητήσεις που θα έπρεπε να έχουν ξεκινήσει εδώ και δεκαετίες σε έναν κόσμο όπου σχεδόν κάθε πολίτης είναι, άμεσα ή έμμεσα, οφειλέτης ενός συστήματος που αγνοεί.
Αν πρέπει να κρατήσει κανείς μία μόνο ιδέα, ας είναι αυτή: το χρήμα δεν είναι ουδέτερο. Ο τρόπος που δημιουργείται, ποιος το εκδίδει και ποιοι όροι το συνοδεύουν καθορίζουν όχι μόνο τις οικονομίες, αλλά και τα όρια της πολιτικής ελευθερίας. Μπορούμε να διαφωνούμε για τις λύσεις, αλλά δεν έχουμε την πολυτέλεια να παραμένουμε αγράμματοι για το νομισματικό σύστημα που κυβερνά τη ζωή μας.
Σε μια υγιή κοινωνία, η αρχιτεκτονική του χρήματος θα ήταν αντικείμενο δημόσιας συζήτησης και όχι τεχνοκρατικού απορρήτου. Μέχρι να συμβεί αυτό, το μηχάνημα θα συνεχίζει να γυρίζει — και εκείνοι που κρατούν τους μοχλούς θα καθορίζουν πόσο γρήγορα θα τρέχουμε όλοι οι υπόλοιποι.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΤΗΝ ΑΝΑΡΤΗΣΗ ΜΑΣ ΑΠΟ ΤΟ 2010 «ΤΟ ΧΡΗΜΑ ΩΣ ΧΡΕΟΣ»
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου